BENEFICIOS Y APLICACIONES DE LA ESTRATEGIA DE PERSONA CLAVE PARA EMPRESAS FAMILIARES

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4 de octubre del 2024 | por Top Management

El Seguro de Persona Clave es una herramienta valiosa para proteger el bienestar financiero de las empresas familiares, especialmente aquellas que dependen en gran medida de una persona clave (el dueño, gerente o un colaborador clave en la operación del negocio). A continuación, te presentamos los cinco principales beneficios que este tipo de seguro ofrece a las empresas familiares:

Protección Financiera Ante la Pérdida de un Líder Clave

En las empresas familiares, la ausencia de una persona clave, ya sea temporal o permanente, puede afectar significativamente las operaciones diarias y la rentabilidad. Este seguro proporciona una suma asegurada para cubrir los gastos asociados con la búsqueda de un reemplazo, la pérdida de ingresos y la estabilidad del negocio.

Continuidad del Negocio

Si una persona clave fallece o queda incapacitada, el negocio puede enfrentar problemas de liquidez o incluso colapsar. El Seguro de Persona Clave ayuda a garantizar la continuidad del negocio, proporcionando un respaldo financiero que permite seguir operando mientras se ajustan a los cambios.

Mejora de la Credibilidad y Confianza

Tener un Seguro de Persona Clave puede aumentar la confianza de los acreedores, proveedores e inversores en la empresa. Saber que la empresa tiene un plan para mitigar los riesgos relacionados con la pérdida de un líder clave genera seguridad y estabilidad para las relaciones comerciales.

Mayor Seguridad para los Empleados

Para las empresas familiares, la estabilidad es esencial no solo para el éxito de la empresa, sino también para los empleados. El seguro ofrece una red de seguridad que garantiza que el negocio tendrá los recursos para continuar y proteger los empleos, incluso en tiempos de crisis.

Optimización Fiscal

Las aportaciones de los seguros de Persona Clave son deducibles de impuestos, lo que permite una optimización fiscal para la empresa. Esto se traduce en un beneficio adicional que puede mejorar la liquidez de la empresa al reducir su carga fiscal.

Usos o aplicaciones del Ahorro Generado a Través del la estrategia de Persona Clave

El Seguro de Persona Clave no solo protege financieramente a la empresa ante una eventual pérdida, sino que también puede generar ahorro, que puede utilizarse de diferentes maneras para fortalecer el negocio. Aquí te presentamos 15 usos que se le puede dar al ahorro generado por este seguro:

Jubilación de Socios: El monto de ahorro alcanzado durante el plan de Persona Clave puede ser usado para una salida digna de los principales socios de la empresa, recibiendo una jubilación interesante por los años aportados a la empresa.
Ausencia Involuntaria de los socios: Las sociedades se escogen debido a empatía, compatibilidad y experiencia. Para cada socio, la empresa forma parte de su patrimonio personal. La ausencia repentina de algún socio puede provocar que los beneficiarios del patrimonio pudieran tener control de la empresa sin experiencia. Con Persona Clave pueden contar con liquidez para mantener el control de la empresa sin desproteger a los beneficiarios del socio ausente respetando su patrimonio.
Bonos de Lealtad y Retención de Talento: A través de este ahorro, la empresa puede incentivar a piezas claves de la organización a permanecer en ella, aportando su experiencia y conocimiento, bajo la promesa que al final de determinado tiempo, recibirán un “Bono” por su lealtad y compromiso con la empresa.
Sucesión: La continuidad y crecimiento del patrimonio que se ha formado durante tantos años estará en manos de los descendientes. La visión experimentada los guiará, pero el camino lo tendrán que recorrer ellos solos. Los errores que se cometan por la falta de experiencia podrán ser similares a los que se cometieron en el pasado, pero con un impacto mucho mayor pues la empresa hoy es más grande. El ahorro obtenido por la estrategia Persona Clave podrá ayudar a mitigar afectaciones que se pudieran dar en los ajustes durante la sucesión generacional en la empresa.
Activo Intangible: La empresa cuenta con numerosos activos intangibles que son factor vital para la valoración de la empresa. Uno de los activos intangibles de mayor valor es el Hombre Clave (directivos o socios). A través de esta estrategia se puede cuantificar el valor de la Persona Clave impactando el valor de la empresa directamente.
Ampliación de Capital de Trabajo El ahorro puede ser utilizado para aumentar el capital de trabajo disponible, mejorando la capacidad de la empresa para cubrir gastos operativos o aprovechar nuevas oportunidades de negocio.
Inversión en Innovación y Tecnología Una parte de los ahorros puede destinarse a modernizar la infraestructura tecnológica de la empresa, lo cual aumenta la competitividad y mejora la eficiencia operativa.
Capacitación y Desarrollo de Talento El ahorro puede invertirse en programas de capacitación y desarrollo profesional para los empleados, fortaleciendo las habilidades dentro de la empresa y asegurando la sucesión de talento clave.
Diversificación de Productos o Servicios: La empresa puede utilizar los fondos ahorrados para desarrollar nuevas líneas de productos o servicios, diversificando así su oferta y disminuyendo su dependencia de un solo producto o mercado.
Pagar Deudas o Reducir Pasivos: El ahorro puede emplearse para liquidar deudas existentes o reducir pasivos, lo que mejora la salud financiera de la empresa y le permite operar con mayor flexibilidad.
Expansión Geográfica: Los fondos ahorrados pueden utilizarse para expandir las operaciones de la empresa a nuevas regiones o mercados, aumentando la presencia de la marca y las oportunidades de negocio.
Fondo de Emergencia Empresarial: La empresa puede crear un fondo de emergencia para cubrir gastos imprevistos o enfrentar crisis financieras, brindando una mayor tranquilidad y estabilidad.
Financiar Proyectos de Responsabilidad Social Empresarial (RSE): El ahorro puede destinarse a iniciativas de RSE, lo que mejora la reputación de la empresa y contribuye al bienestar de la comunidad y el medio ambiente.
Compra de Activos Fijos: Los fondos pueden usarse para la adquisición de nuevos activos fijos como maquinaria, vehículos o inmuebles, aumentando la capacidad productiva de la empresa.
Mejora de la Infraestructura: Parte del ahorro puede destinarse a la renovación o ampliación de instalaciones físicas, mejorando el entorno de trabajo y potenciando la eficiencia operativa.

En conclusión, la estrategia de Persona Clave no solo protege a la empresa familiar de la pérdida de un colaborador clave, sino que también puede ser una herramienta estratégica para generar ahorros e inversiones que fortalezcan el negocio a largo plazo.

Si está interesado en una propuesta de Persona Clave a la medida de su empresa, envíe un correo a jose.serralde@bliveseguros.com o envía un mensaje al siguiente link de whatsapp y con gusto le atenderemos.

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