PERSONA CLAVE: ¿UN SIMPLE SEGURO O UNA EXCELENTE ESTRATEGIA FISCAL Y FINANCIERA?

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1 de agosto del 2022 | por Top Management

Si algo nos ha dejado la pandemia es la impetuosa necesidad de estar protegidos. Ya sea en el ámbito personal o en el empresarial, debemos de contar con seguros que nos permitan hacerles frente a sucesos que pueden poner en riesgo la estabilidad de una familia o la continuidad de un negocio.

Si bien a nivel empresarial, el principal objetivo de contar con un seguro de “Persona Clave” o de “Técnicos o Dirigentes”, tal y como lo define la Ley de Impuesto sobre la Renta, es resarcir a la empresa ante la pérdida económica que puede representar el fallecimiento, accidente o enfermedad de una persona clave para el negocio, analizándolo a fondo, este instrumento se presenta como una estrategia fiscal y financiera con múltiples aplicaciones para empresas de todos los tamaños.

Las principales estrategias que se pueden implementar con un seguro de Persona Clave son las siguientes:

• BLINDAJE EMPRESARIAL: Garantizar los recursos para hacer frente ante eventualidades y retos que se presenten, permitiendo la continuidad del negocio.

El concepto medular de esta estrategia es proteger la pérdida económica que se genera cuando una Persona Clave en la organización llega a fallecer o invalidarse.

Si tú o un socio llegaran a faltar: ¿Qué impacto tendría en la operación y utilidades de la empresa?¿Qué quieres que suceda con la empresa?

• ESTRATEGIA DE CAPITALIZACIÓN: Poder capitalizar utilidades convirtiéndolas en ahorro que puedan ser utilizadas en estrategias de mayor monto.

Actualmente los seguros han evolucionado, robusteciendo su funcionamiento, permitiendo que además de proteger ante fallecimiento e invalidez, se proteja la supervivencia, recuperando al momento de terminar el plazo, el monto definido como ahorro.

Ahorrar a las empresas les permite capitalizar parte de sus utilidades para proyectos a futuro, que normalmente no se pueden resolver con las utilidades de un solo ejercicio.

• ESTRATEGIA FISCAL EFICIENTE: Deducibilidad del 100% de la aportación (prima) con fundamento en la Ley del Impuesto sobre la Renta (LISR) como Seguro de Técnicos y Dirigentes

Ahorrar a través de un Seguro de Hombre Clave permite convertir el ahorro en un gasto deducible al 100%. De acuerdo a laLISR bajo el concepto de Seguro de Técnicos y Dirigentes.

La mejor estrategia para poder capitalizar utilidades, disminuyendo la base gravable, optimizando el pago de impuestos (ISR y PTU).

• PLANEACIÓN DE INVERSIONES: Contar con la garantía de recibir ingresos planeados conociendo anticipadamente monto y tiempo.

Conocer monto garantizado que se recibirá como recurso en una fecha específica permite a las empresas planear estrategias de inversión, permitiendo el crecimiento del negocio y sus utilidades.

El horizonte de ahorro (10, 15 y 20 años) permite al equipo directivo, de la mano con sus asesores (contadores y fiscalistas), diseñar estrategias de inversión que permitan maximizar los recursos y beneficios fiscales.

Si eres dueño, socio o administrador de una empresa, es tiempo de dejar de ver a “Persona Clave” como un simple seguro y revisar a fondo los grandes beneficios que esta herramienta financiera puede aportar a tu empresa. ¿Necesitas conocer a detalle cómo funciona? Con gusto te asesoramos.

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