ESTRATEGIA DE PERSONA CLAVE: BENEFICIOS FISCALES Y 10 APLICACIONES EN EMPRESAS FAMILIARES

22 de enero del 2025 | por José María Serralde Díaz

La estrategia de Persona Clave se ha convertido en una herramienta fundamental para garantizar la continuidad y el éxito de las empresas, especialmente las familiares. Además de ofrecer un beneficio fiscal significativo, esta estrategia tiene diversas aplicaciones que permiten proteger y fortalecer el patrimonio empresarial frente a imprevistos.

El beneficio fiscal de la estrategia Persona Clave

Contratar un plan de Persona Clave puede ser deducible de impuestos, siempre que se cumplan las disposiciones fiscales aplicables en México. Esto implica que las aportaciones pagadas pueden registrarse como un gasto operativo de la empresa, reduciendo la base gravable y generando un ahorro fiscal considerable. Este beneficio es especialmente atractivo para empresas familiares que buscan optimizar recursos y mantener su estabilidad financiera.

10 aplicaciones de la estrategia Persona Clave en empresas familiares

Proteger a la empresa ante el fallecimiento de un líder clave
En empresas familiares, los líderes suelen tener un papel central en la toma de decisiones y la operación diaria. El seguro de Persona Clave asegura recursos económicos para enfrentar la pérdida de un miembro clave sin comprometer la estabilidad del negocio.
Respaldo financiero para la contratación de talento especializado
Ante la ausencia de una Persona Clave, la empresa puede necesitar contratar a un experto externo. El ahorro y la protección del plan, proporcionan los fondos necesarios para cubrir el salario de un sustituto mientras se reestructura el negocio.
Mantenimiento de la confianza de socios e inversionistas
La pérdida de una Persona Clave puede generar incertidumbre entre los socios e inversionistas. Contar con este seguro demuestra previsión y solidez, lo que ayuda a mantener su confianza en el proyecto empresarial.
Garantizar el pago de deudas o créditos empresariales
Muchas empresas familiares tienen pasivos financieros que dependen del liderazgo de una Persona Clave. Los recursos del seguro pueden usarse para liquidar deudas y evitar riesgos de insolvencia.
Estabilización de operaciones en caso de incapacidades temporales o permanentes
No solo se protege ante fallecimientos, sino también frente a incapacidades. La empresa recibe apoyo financiero para mantener operaciones mientras se busca una solución a largo plazo.
Fortalecer el plan de sucesión empresarial
En el proceso de sucesión, la ausencia inesperada de un líder puede causar problemas. El seguro de Persona Clave asegura recursos para una transición ordenada y eficiente.
Apoyo para cubrir gastos legales y administrativos
En caso de fallecimiento o incapacidad, surgen costos legales relacionados con la sucesión, reestructuración o resolución de contratos. Este seguro puede cubrir estos gastos.
Protección de la reputación de la empresa
Las empresas familiares suelen depender de la imagen y la reputación de sus líderes. El seguro permite implementar estrategias de comunicación o marketing para contrarrestar el impacto de su ausencia.
Evitar conflictos familiares por recursos empresariales
La falta de recursos inmediatos puede generar tensiones entre los socios y miembros de la familia. Contar con un seguro de Persona Clave asegura que el negocio tenga el capital necesario sin depender de los fondos personales de los familiares.
Fomento de la cultura de prevención y gestión de riesgos
Implementar esta estrategia en una empresa familiar es un mensaje claro de responsabilidad y visión a largo plazo. Estimula una mentalidad proactiva frente a los riesgos, lo que fortalece la estructura empresarial.

En conclusión, la estrategia de Persona Clave no solo ofrece beneficios fiscales, sino que también es una herramienta versátil y estratégica para proteger el futuro de las empresas familiares. Su implementación puede marcar la diferencia entre la continuidad y el colapso de un negocio en momentos de incertidumbre.

En Blive, te ayudamos a diseñar una estrategia personalizada que cubra las necesidades de tu empresa y garantice su éxito en el largo plazo. Contáctanos hoy y descubre cómo esta solución puede ser parte de tu plan empresarial. Envía un correo a jose.serralde@bliveseguros.com o envía un mensaje al siguiente link de whatsapp y con gusto le atenderemos.

Imagen de freepik